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盘点2017金融科技合作,为何互金协会会长独独点赞京东金融

2018-01-06 11:42:56来源:

3月,阿里巴巴、蚂蚁金服与中国建设银行达成战略合作;6月时,京东金融与中国工商银行、百度与中国农业银行、腾讯与中国银行先后宣布了战略合作的签署。从合作内容来看,金融科技是其中的重头戏,包括云计算、大数据、区块链、人工智能的技术应用也都被划入合作的范畴。待到下半年时,不仅有百度与中信银行酝酿两年的“百信银行”终获开业,上半年刚刚牵手的京东金融与工行也在11月率先发布了落地产品。

虽然金融科技公司与银行过去也有合作,但从今年来看,金融科技在合作中的角色更加突出,进而使合作的内涵表现出了新的趋势:首先、单向合作到双向并行。从单纯的线下到线上的合作,例如蚂蚁财富号,到现在线上与线下双向互为入口的“O+O”式合作,例如工银小?#36164;?#23383;银行;其次、人工智能迅?#22836;?#23637;。例如人脸识别技术在反欺诈、解锁、支付、授权等方面的应用,以及银行在智能投顾领域的集中发力;第三、模式创新。在政策支持下,国内首家独立法人直销银行百信银行终于成立,使直销银行的地位得到确立。而业内首创的场景融入式数字银行—工银小?#36164;?#23383;银行更是提出了银行服务的全新概念。

尤为一提的是,由京东金融与工行合作的工银小?#36164;?#23383;银行频?#34987;?#24471;监管领导和行业专家点赞。

在2017末举行的腾讯风云演讲暨原子智库年会上,中国互联网金融协会会长李东荣称:“工商银行与京东金融在宣布战略合作之后的几个月,推出了工银小?#36164;?#23383;银行,为年轻客群提供理财、融资场景的金融服务。?#34433;?#20449;传统金融机?#36141;?#20114;联网企业这样的跨界合作成果将会越来越多,这样1+1>2优势互?#36141;?#21327;同效应也会越来越明显。”

京东金融与工行的落地产品之所以得到监管点赞,与其创新模式分不开。

随着移动互联网时代的来临,银行获取零售?#31361;?#30340;难度越来越大。一方面?#31361;?#33719;取金融服务的主要渠?#26469;?#32447;下转到了线上,银行线下网点获客的能力下降;另一方面银行自己建立的网银、手机银行等平台活跃度始终低迷。

为此,工银小白选择了一?#20013;?#30340;模式——“跟着?#31361;?#36208;“,到?#31361;?#22810;的地方去开设银行网点,提供金融服务。

具体来说,“工银小白”通过一个H5页面提供银行服务,和传统的银行APP相比,它更轻,更便捷,用户无需?#30053;?#20219;何程序就可以直接使用银行服务;它更具兼容性,即插?#20174;茫?#21487;?#24230;?#21508;个互联网平台,?#28909;?#35828;,微信朋友圈、直播等各种社交、娱乐、消费类的APP和网站中;它更加灵活,其H5页面可灵活搭载适合特定客群的功能,以适应不同类别的垂直场景中?#31361;?#30340;具体需求,?#28909;紓?#22312;教育类网站,工银小白就会展现留学金融的模块,在旅游网站,会搭载线上申请存款证明的功能,在消费和直播app中,工银小白会突出消费金融产品。

通过服务与场景的无界连接,工银小白增加了用户黏性和交互频次,将“以金融机构”为中心的服务提供模式转变成“以用户为中心”模式。这样,用户不用花大块的时间专门到银行去办业务,也不用退出场景,专门打开银行的app,可以随手取用银行的服务和产品。

工行有关负责人认为,在工银小白的合作中,通过金融能力和科技能力的结合,工行向更多的?#31361;?#25552;供了金融服务,而京东金融利用银行的产品也更好的维护了平台上的?#31361;А?/p>

而对于京东金融来说,工银小白只是与金融机构跨界合作的一个缩影。目前为止,京东金融签署的合作银行已达400家,实现大型国有商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行以及农村金融机构的全覆?#29301;?#36798;成业内第一家大满贯;战略合作达到11家,为业内最多。此外,京东金融的合作机构还包括60余家保险公司及100余家基金公司。

与众多行业领跑者的合作依靠的是京东金融自身?#30475;?#30340;技术能力,以及在几年业务中所积累的丰富的数据与得天独厚的场景。

京东金融CEO陈生强认为, “京东金融想做的是开放、共享,为金融机构去输出技术能力,一起建设金融科技的未来。”

随着有更多像京东金融这样的机构向传统金融提供服务,科技对于金融服务的助力必将更为凸显。让传统金融的服务与产品匹配到原本难以覆盖的人群,普惠金融的意义才真正实现。

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